El ahorro para el retiro es una de las decisiones financieras más importantes que cualquier persona puede tomar en su vida. En un mundo donde la longevidad es cada vez mayor y la estabilidad económica en la jubilación se ha vuelto un desafío, contar con fondos sólidos en tu AFORE es esencial. En este artículo, te daremos estrategias y consejos clave para ayudarte a maximizar tus fondos de AFORE y tener un futuro financiero más seguro y cómodo.
Ya sea que estés en las primeras etapas de tu carrera o te encuentres cerca de la jubilación, te brindaremos información valiosa para tomar decisiones informadas sobre tu ahorro para el retiro. Aprenderás cómo seleccionar la AFORE adecuada, estrategias de inversión inteligente, la importancia de las aportaciones voluntarias y mucho más. Al poner en práctica estos consejos, podrás tomar el control de tu futuro financiero y trabajar hacia una jubilación tranquila y satisfactoria.
¿Cómo seleccionar la AFORE adecuada?
La planificación para el retiro es una etapa crucial en la vida financiera de cualquier individuo, así que es vital la elección adecuada de una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE) y la estrategia de inversión que sigas en ella.
Investiga y compara tus opciones
En este sentido, el primer paso a seguir es investigar y comparar las diferentes AFORES disponibles, así como revisar las comisiones, rendimientos históricos y servicios adicionales que son ofrecidos. Considera que las comisiones que cobran esas instituciones financieras por administrar tu dinero van cambiando por periodos, además de que los rendimientos te pueden dar una idea de cómo han gestionado sus inversiones en el pasado.
Busca un servicio o beneficio extra
Toma en cuenta las ventajas que te puede ofrecer una AFORE, por ejemplo, la facilidad de las herramientas en línea para el seguimiento o movimientos de tu cuenta, asesoramiento financiero y servicios de atención al cliente más eficientes.
Si son instituciones que se mantienen transparentes en sus operaciones y comunicaciones, te puedes asegurar de que van a proporcionarte información clara y accesible en todo momento sobre tus ahorros. Así, podrás invertir tus fondos de mejor forma y conocer cómo se están administrando.
Elige la reputación y solidez financiera
Tener certidumbre de la institución que va a gestionar tus ahorros para el retiro es un plus que te da la seguridad de que, llegado el momento, podrás aprovechar el fruto de tu esfuerzo y trabajo cuando te jubiles.
Por ello, es importante escoger una AFORE que tenga una buena reputación y solidez financiera, porque así sentirás una mayor confianza al invertir tus fondos.
Conoce las AFORES más populares para invertir tus fondos para el ahorro
El sistema de pensiones en México es extenso en cuanto a la oferta de AFORES qué existen; sin embargo, varias se han destacado como las más importantes en términos de tamaño de mercado y número de cuentas administradas.
A continuación, conoce las AFORES más populares en el país y el rendimiento en la SIEFORE Básica inicial con datos del cierre de agosto 2023:
- Profuturo: 6.25%
- Inbursa: 6.23%
- SURA: 6.07%
- XXI-Banorte: 5.72%
- PensionISSSTE: 5.62%
- Principal: 5.30%
- CitiBanamex: 5.26%
- Coppel: 5.11%
- Azteca: 4.95%
- Invercap: 4.82%
Es importante recordarte que estos porcentajes son para el tipo de AFORE de personas nacidas después de 1995, porque antes de eso existen otros porcentajes que cambian según el año de nacimiento.
Además, considera que las comisiones que cobran las AFORES por administrar los ahorros se redujeron a 0.57% en la mayoría de las administradoras gracias al esfuerzo de la Junta de Gobierno de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, mientras que la comisión más baja la tiene PensionISSSTE con 0.53% y seguida por Coppel con 0.57%.
¿Qué son las aportaciones voluntarias?
La baja en las comisiones de las AFORES para este 2023 tiene como objetivo el impulsar a los trabajadores a que realicen aportaciones voluntarias en su cuenta de ahorro para el retiro.
En este caso, las aportaciones voluntarias son un depósito de dinero que el mismo empleado hace a su cuenta de AFORE, independientemente del aporte que hace el patrón y el gobierno, ya que recuerda que en este nuevo sistema de jubilación el monto que recibirás al pensionarte será un acumulado que vas haciendo a lo largo de tu vida laboral, en el que participa tu jefe, el gobierno y tus aportaciones voluntarias (en caso de que las realices).
Cabe destacar que las aportaciones voluntarias son clave para el aumento de tus fondos, puesto que entre más depósitos realices, obtendrás una mejor jubilación. Por ejemplo, un empleado con sueldo de $10 mil pesos al mes podría tener una pensión de $3 mil pesos si se retira a los 65 años, pero si hace aportaciones de 1,600 pesos al mes, su jubilación sería de más de $10 mil pesos mensuales.
Como recomendación, podrías realizar aportaciones complementarias de manera regular llevando un presupuesto de tus gastos y destinando un 10% o 5% de tu sueldo para el ahorro voluntario, además de realizar la domiciliación de las aportaciones para que cada mes tu AFORE tome un monto de tu cuenta bancaria y lo deposite en tu cuenta de ahorro para el retiro.
No te olvides que al hacer aportaciones voluntarias tienes derecho a la deducción fiscal de estas, así que al final de tu declaración anual de impuestos podrías solicitar un importe a tu favor por hasta $152 mil pesos en cada año fiscal.
¿Por qué debes invertir tus fondos en una nueva casa?
En tu cuenta de AFORE, existe una subcuenta específica llamada “Subcuenta de Vivienda” donde se acumula un ahorro destinado para la adquisición de una vivienda. Durante tu vida laboral, tu empleador y tú aportarán mensualmente a esta subcuenta un porcentaje de tu salario base de cotización que está establecido por ley.
Esto significa que tienes la oportunidad de adquirir una vivienda con los ahorros de esa subcuenta si cotizas al INFONAVIT o al FOVISSSTE, y también obtener un crédito hipotecario a través de estas instituciones. Asimismo, puedes solicitar al banco el crédito y utilizar la subcuenta como parte del enganche o para reducir el saldo del crédito.
Toma en cuenta que el crédito puedes emplearlo para comprar, construir, mejorar o ampliar una vivienda. Además, los montos y condiciones del crédito varían dependiendo de tu salario, el tiempo de cotización y otros factores.
Aprovecha e invierte en una propiedad de Tu Casa Más
La planificación para el retiro no es solo una tarea para las personas mayores; es una responsabilidad que debe abordarse en todas las etapas de la vida.
Al elegir la AFORE adecuada, diversificar tus inversiones, realizar aportaciones voluntarias y ajustar tu plan a lo largo del tiempo, estás tomando medidas concretas para garantizar que tus años dorados sean realmente dorados. La disciplina financiera y la toma de decisiones informadas son tus aliados en este viaje.
Recuerda que la planificación del retiro no es un proceso estático; debe adaptarse a tus cambiantes circunstancias y objetivos a lo largo de la vida. Continúa educándote, busca asesoramiento profesional si es necesario y, lo más importante, toma acción. Cuanto antes comiences, más sólida será tu base financiera para el futuro.
Con estos consejos en mente, estás en camino hacia una jubilación más segura y satisfactoria. Ingresa tus datos y un asesor experto te contactará para darte información sobre los proyectos en que tenemos.
¡Aprovecha esta oportunidad para construir el futuro que deseas y maximiza tu inversión comprando una vivienda de Tu Casa Más!
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