¿Qué es la AFORE y por qué es importante para comprar una casa?

El paso del tiempo es inevitable, y con cada día que pasa, nos acercamos un poco más al momento en que dejaremos de trabajar y nos retiraremos para disfrutar de nuestros años dorados. Para asegurarnos de que nuestro futuro esté lleno de comodidad y seguridad financiera, es crucial planificar con anticipación y tomar medidas para asegurar un retiro cómodo. Uno de los pilares fundamentales de la planificación del retiro en México es el AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro).

La AFORE está específicamente diseñada para acumular fondos para el retiro, y su principal objetivo es brindarte seguridad financiera durante la jubilación. Sin embargo, en algunos casos, puedes utilizar los recursos de tu cuenta de AFORE para obtener un crédito hipotecario que te permita adquirir una vivienda, inversión que se traducirá en un mayor patrimonio y este, a su vez, en una forma de seguridad a prueba de tiempo.

Con esto en mente, en este artículo te explicaremos por qué es importante que tengas una cuenta de AFORE y cómo puede ayudarte en el proceso de adquisición de tu vivienda.

¿Qué es una AFORE?

Una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE) es una institución que gestiona el ahorro que has ido construyendo a lo largo de tu trayectoria laboral, pensando en los años posteriores al día en que concluya.

La AFORE está diseñada para acumular fondos para el retiro, siendo su objetivo fundamental brindarte seguridad financiera.

En la definición del artículo 18 de la Ley de Sistemas de Ahorro para el Retiro, se define a dichas instituciones como: “Entidades financieras constituidas como sociedades mercantiles que se dedican de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar cuentas individuales y canalizar los recursos de las subcuentas que las integran en términos de las leyes de seguridad social, así como a administrar sociedades de inversión”.

¿Cómo funciona una AFORE?

Tan pronto como inicias formalmente tu vida laboral, se te asigna una AFORE que podrás cambiar con el fin de optar por una gestión que te resulte más conveniente. Sin embargo, esta debe ser una decisión informada, por lo que siempre es recomendable contar con asesoría antes de dar este paso.

El funcionamiento de esta cuenta de ahorro consiste en resguardar las aportaciones que, con cada pago de tu salario, hace tu patrón, así como las aportaciones voluntarias que hagas. Cuando llegue la fecha de tu retiro, recibirás en pagos mensuales la cantidad acumulada.

¿Cómo se tramita el AFORE?

Dependiendo de dónde hayas comenzado a trabajar, puedes estar registrado en el IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social) o en el ISSSTE (Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado).

Por regla general, cotizarás en el IMSS si trabajas para una empresa privada. Por otro lado, estarían cotizando en el ISSSTE los trabajadores de cualquier dependencia gubernamental.

Ten presente que las AFORES son reguladas y monitoreadas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), lo que te dará la tranquilidad de que tu dinero está en un lugar seguro.

Trámite de AFORE para trabajadores independientes

Si trabajas por cuenta propia, es posible que te preguntes cómo tramitar el AFORE. Para ello, debes seguir estos pasos.

Investiga antes de decidir: Infórmate sobre las AFORE que prestan el servicio a trabajadores independientes y elige la tuya entre las diferentes entidades financieras que ofrecen este servicio.
Comunícate: Puedes hacerlo vía telefónica, acercándote a un agente promotor, visitando las instalaciones de la AFORE que hayas elegido, o haciendo la pre- solicitud de registro a través del sitio web www.e-sar.com.mx.

Requisitos para el trámite del AFORE

Para darte de alta, deberás presentar la documentación correspondiente y cumplir con los requisitos durante el proceso de solicitud:

CURP.
Acta de nacimiento.
Comprobante de domicilio.
Identificación oficial.
Presentar referencias.
Una foto digital de tu rostro.
Tu huella digital o firma biométrica.
Firma digital manuscrita.
Datos de quienes serán tus beneficiarios.

Independientemente de si decidas quedarte en la AFORE que te asignaron o cambiarla, este derecho te otorgará beneficios como:

La posibilidad de obtener rendimientos de los recursos que se vayan ahorrando.
Aunque su propósito es el de ser un ahorro para tu jubilación, puedes hacer uso de este recurso en situaciones de desempleo, matrimonio o al solicitar un crédito hipotecario.
Puedes mejorar las condiciones de tu jubilación mediante el ahorro voluntario, una modalidad que también te permitirá fijar metas, considerando un plazo corto o largo. Además, esta opción puede ofrecerte beneficios fiscales.
Otorgará respaldo económico a tus beneficiarios en caso de que faltes.

¿Por qué debes tener una cuenta de AFORE antes de comprar una casa?

Contar con una cuenta de AFORE es un requisito que exigen, tanto el Infonavit (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) como el Fovissste (Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado), a los interesados en un crédito hipotecario. Adicionalmente, tu cuenta te permitirá dar seguimiento al estado de tu subcuenta de vivienda.

La subcuenta de vivienda está comprendida en la cuenta individual de tu AFORE y tiene como objetivo ser un apoyo para que los trabajadores ejerzan el derecho a una vivienda digna. Este monto corresponde a un pequeño porcentaje de tu salario integrado (sueldo y prestaciones) y su saldo se incrementa cada bimestre con las aportaciones que realiza la empresa para la que trabajas.

¿Qué debes de considerar si ya tienes una AFORE?

Por último, considera que, si bien el estado de cuenta de tu AFORE te informará cuál es el saldo de tu subcuenta de vivienda, esta entidad no lo administra, pues de ello se encargará el Infonavit o Fovissste, dependiendo de dónde cotices.

Tener una cuenta de AFORE no es un requisito para todos los créditos hipotecarios, pero es una ventaja si estás interesado en utilizar esos fondos para la compra de una vivienda. Antes de tomar cualquier decisión, es recomendable consultar con expertos financieros y considerar cuidadosamente cómo esta elección afectará tu situación financiera actual y futura.

En Tu Casa Más contamos con asesores expertos que podrán apoyarte en tus procesos previos a la adquisición de tu nueva vivienda. ¡Conoce todas las opciones de casas que tenemos para ti!