¿Qué tipo de crédito hipotecario elegir para comprar una casa?

Para adquirir una vivienda existen distintos esquemas de crédito y alternativas de financiamiento. Por eso, con el objetivo de facilitar tu elección, en este artículo te contaremos lo esencial acerca de los tipos de crédito hipotecario que existen y los factores a considerar para saber cuál es el que mejor se adapta a tus necesidades y a tu historial en buró de crédito.

Factores a considerar para elegir un crédito hipotecario

Revisar el Buró de Crédito antes de solicitar un financiamiento te dará una orientación valiosa en cuanto a qué institución acudir.

En seguida, es conveniente que revises diferentes opciones y compares los plazos, tasas de interés, el monto total que pueden otorgarte, los costos asociados y las penalizaciones.

¿Qué tipos de financiamiento existen en México?

En México existen diferentes tipos de crédito hipotecario, cada uno con ventajas y desventajas relativas dependiendo de las características de la propiedad, el uso que vayas a darle y tu situación en el buró crediticio.

Créditos hipotecarios bancarios

Muchas instituciones bancarias otorgan créditos para adquirir una vivienda o terreno. Sin embargo, el nivel de servicio, tipo de asesoría y el valor de las tasas de interés que ofrecen pueden variar mucho entre cada entidad.

Como características básicas, los créditos hipotecarios bancarios poseen algunas de las siguientes:

Solicitan un enganche que puede ser un porcentaje elevado del valor del inmueble.
El plazo para pagar suele oscilar entre los 5 y los 25 años.
Tienen tasas de interés fijas.
Dependiendo de tus ingresos comprobables, y luego de verificar tu estatus en el buró crediticio, pueden otorgarte una parte o todo el financiamiento solicitado.

Otro beneficio asociado a un financiamiento de este tipo consiste en que, al no estar utilizando tu crédito en Infonavit, las aportaciones que realiza tu patrón se depositarán en la subcuenta de vivienda como ahorro para tu jubilación.

Sin embargo, también es importante considerar que, si después de revisar el Buró de Crédito encuentran alguna situación con tu historial, es posible que la institución bancaria no apruebe la solicitud de tu financiamiento.

Crédito Infonavit

Es el financiamiento que otorga el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) a los mexicanos inscritos en el IMSS.

Para saber si eres candidato a un crédito Infonavit deberás precalificarte en el portal, averiguar cuántos puntos tienes y la cantidad que tienes disponible en tu Subcuenta de Vivienda.

Este financiamiento se distingue por dos características:

El plazo de pago tiende a ser más amplio.
Puede usarse para comprar una vivienda usada o nueva, para desarrollar un proyecto de construcción en un terreno propio, o para ampliar, reparar y hacer mejoras en tu casa.

Crédito FOVISSSTE

Este financiamiento es otorgado por el Fondo para la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE). Al cumplir con los requisitos se puede acceder a este tipo de financiamiento, ya sea para comprar una propiedad usada o nueva. Sus principales características son:

Debes contar con un mínimo de 18 meses cotizando y 80 puntos base. Este puntaje se define a partir del saldo de tu Subcuenta de Vivienda, los bimestres que hayas cotizado, el número de miembros de tu familia y la oferta de la ciudad donde planeas adquirir la propiedad.
El crédito Fovissste puede tramitarse únicamente atendiendo a las convocatorias.
El tiempo de aprobación está sujeto al puntaje con el que cuentes.
Tiene las mejores tasas del mercado, lo cual es un gran beneficio para los trabajadores que gozan de este tipo de financiamiento.

Crédito SOFOM

Un crédito SOFOM proviene de los recursos que otorgan las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple.

Antes de solicitarlo, es importante que verifiques que cuenten con un registro ante la CONDUSEF y con la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Sus características básicas son las siguientes:

Es similar a un crédito hipotecario bancario, pero suele tener un costo anual total (CAT) más elevado que el de las instituciones tradicionales.
Las SOFOMES no pueden otorgar financiamiento por cuenta propia; dependen de otras instituciones como FOVISSSTE o Infonavit.
Comúnmente, las mensualidades incluyen el pago de seguros.

Si planeas tramitar un crédito hipotecario, en Tu Casa Más podemos asesorarte para que encuentres la opción más adecuada para empezar a formar tu patrimonio. ¡Contáctanos y da el primer paso!