Solicitar un crédito hipotecario es el primer paso formal hacia el objetivo de adquirir una casa propia. Sin lugar a dudas, el crédito de vivienda es una herramienta financiera importante para muchos trabajadores independientes y familias que desean tener su propio hogar, pero aún existen preguntas y temores alrededor.
En este artículo, vamos a deshacernos de estas dudas, explicarte cómo tomar decisiones inteligentes y brindarte toda la información necesaria para que tu solicitud de crédito para casa sea satisfactoria; desde evaluar tu capacidad financiera hasta comprender a detalle tu contrato, aquí encontrarás consejos prácticos para que todo el proceso sea fluido y seguro para tus intereses y culmine con éxito.
Evalúa tu situación financiera antes de solicitar un crédito
Antes de solicitar un crédito hipotecario, es crucial que entiendas tu situación financiera actual. Para tener un panorama claro y determinar la elegibilidad, debes evaluar tu capacidad de pago mensual considerando tus ingresos, gastos fijos mensuales y ahorro disponible.
Una regla básica es que tu pago mensual no debe exceder el 30% de tus ingresos netos. Además, revisa tu historial crediticio, un buen puntaje abrirá las puertas a mejores tasas de interés y condiciones. Esta planificación inicial marcará la diferencia en la aprobación del préstamo para comprar la casa.
Investiga y compara opciones de crédito hipotecario
Al investigar y comparar opciones de crédito hipotecario, ya sea bancario o de Infonavit es clave considerar varios factores para encontrar la mejor opción para ti. Aquí te dejo algunos puntos esenciales:
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Tasa de interés: Las tasas pueden variar significativamente. Algunas instituciones ofrecen tasas fijas, mientras que otras tienen tasas variables. El porcentaje afectará directamente a los pagos mensuales y el costo total del crédito.
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Plazo del crédito: Los plazos oscilan entre los 10 y los 20 años. Un plazo más largo resultará en cuotas más bajas, pero el costo total del crédito de vivienda será mayor por el interés acumulado.
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Costo Anual Total (CAT): El CAT incluye todos los costos adicionales, como comisiones y seguros. Compara este indicador para saber cuánto pagarás realmente durante toda la vida del crédito.
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Enganche: Un enganche mayor inicial reducirá la deuda total y disminuirá el monto a financiar.
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Comisiones y otros costos: Algunos créditos de vivienda incluyen comisiones de apertura o seguros vinculados al crédito. Acá puedes ver los tipos de crédito disponibles e identificar cuál se adecúa a tu situación financiera actual.
Además, herramientas como los simuladores de crédito hipotecario de la CONDUSEF pueden ayudarte a tener una visión más clara de las cuotas a pagar por mes.
Considera el enganche y los costos adicionales
Aquí te dejo algunos puntos clave:
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Enganche: Generalmente, el enganche en México varía entre el 10% y el 20% sobre el valor de la propiedad, este es el monto inicial que debes aportar para solicitar el financiamiento. Es recomendable hacer un esfuerzo por pagar un enganche mayor porque reducirá las mensualidades y el tiempo del crédito
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Gastos adicionales: Existen otro tipo de costos cuando solicitas el préstamo para comprar casa, por ejemplo los gastos notariales, impuestos, avalúos y seguros.
Asegúrate de tener presupuesto para cubrirlos sin comprometer tus finanzas a largo plazo. En esta guía puedes ver todos estos costos adicionales a detalle.
Lee tu contrato antes de firmar
¡Muy importante! Antes de firmar un contrato de crédito hipotecario, debes leer y entender cada cláusula cuidadosamente para evitar sorpresas. Asegúrate de entender las tasas de interés, si son fijas o variables; revisa si existen penalizaciones por pago anticipado, ya que algunos créditos imponen cargos si decides liquidar el crédito antes de tiempo.
No dudes en pedir aclaraciones sobre cualquier aspecto que no entiendas; una revisión exhaustiva garantizará que el crédito de vivienda responda a tus necesidades y no a las de la entidad bancaria.
Planifica pagos puntuales y a largo plazo
Planificar pagos puntuales para mantener una buena salud financiera durante la vida de tu crédito hipotecario te brindará tranquilidad en el tiempo. Hacer pagos a tiempo no sólo evita intereses adicionales y cargos por mora, sino que también fortalece tu historial crediticio, lo que podría beneficiarte en futuros préstamos.
Para pagos a largo plazo, es esencial que evalúes tu capacidad de pago de manera realista en función a tus ingresos, todos tenemos gastos mensuales impostergables y nadie está exento de tener algún accidente, así que también te recomendamos considerar tener un fondo de emergencia.
Solicitar un préstamo hipotecario, aunque inicialmente parece complicado e intimidante, no tiene porqué serlo y tampoco debe interferir en tu sueño de tener una casa propia, solo necesitas tener el historial crediticio correcto y tus aportes al día.
Recuerda que ser consciente de tu situación financiera actual, comparar todas las opciones de crédito y planificar bien los pagos son pasos fundamentales para obtener la aprobación de tu crédito.
Tu Casa Más está aquí para guiarte en cada etapa del proceso, brindándote asesoría personalizada y las mejores opciones de vivienda que se adecúan a tu presupuesto, somos tu aliado en el objetivo de tener tu propio hogar. ¡Contáctanos!