Comprar una vivienda e iniciar una solicitud de crédito hipotecario es un proceso lleno de pasos y requisitos, así que es común que las personas lo sientan abrumador.
Entender cada etapa aliviará la carga mental y podría ser la diferencia para lograr la aprobación del crédito y poder adquirir tu casa. En este artículo, te guiaremos por los pasos clave del proceso de aprobación de un crédito hipotecario: desde los requisitos básicos y la preaprobación hasta el análisis de tu capacidad de pago y la firma final.
Requisitos básicos para solicitar un crédito hipotecario
Para solicitar un crédito hipotecario, los bancos y entidades financieras en México exigen ciertos requisitos básicos para evaluar tu capacidad de pago y confiabilidad. Aquí te presentamos los más comunes:
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Edad y nacionalidad: Tener al menos 21 años.
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Comprobación de ingresos: Presentar recibos de nómina, declaración de impuestos o estados de cuenta que respalden un ingreso estable.
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Historial crediticio: Contar con un historial de crédito positivo es fundamental para iniciar con la solicitud.
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Documentación personal: Identificación oficial, comprobante de domicilio y en algunos casos, un acta de matrimonio, entre otros.
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Antigüedad laboral: Generalmente, las instituciones requieren al menos un año de antigüedad en el empleo actual. Aunque algunos bancos también aceptan 6 meses de antigüedad siempre y cuando se mantenga la continuidad laboral.
Si quieres saber más, puedes conocer todos los requisitos para solicitar un crédito hipotecario aquí.
Proceso de preaprobación del crédito
La preaprobación de un crédito hipotecario es la etapa en la que el banco o institución financiera evalúa tu perfil financiero para dar una respuesta preliminar sobre tu elegibilidad.
En esta fase, analizarán tus ingresos, historial crediticio, deudas actuales y antigüedad laboral. Sin embargo, es importante tomar en cuenta que la preaprobación no garantiza el crédito.
La tasación de la propiedad también se considera en la preaprobación del crédito hipotecario porque permite conocer el valor comercial del inmueble y con base en este valor tasado,el banco establece las condiciones del crédito.
Mira acá las razones por las que Infonavit no te da un crédito.
Análisis de capacidad de pago
Durante la etapa de análisis de capacidad de pago procede una evaluación exhaustiva que realiza el banco para asegurarse de que podrás cubrir las mensualidades de tu crédito sin comprometer tus finanzas actuales.
En esta revisión se consideran los ingresos, deudas actuales y otros gastos fijos. Calculando qué porcentaje de tus ingresos puede destinarse al pago del crédito. Considera que la mayoría de los bancos recomiendan que este porcentaje no supere el 30% de tus ingresos mensuales.
Proceso de aprobación final y firma de documentos
Esta es la última fase antes de obtener tu crédito hipotecario. Acá se se formaliza el acuerdo entre tú y el banco, generalmente los pasos suelen incluir:
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Revisión final de documentos
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Firma del contrato de crédito
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Firma de la escritura de la propiedad
¡Felicidades! Ya eres dueño de tu nuevo hogar. Toma en cuenta que todo el proceso de aprobación de un crédito hipotecario en México puede llevar aproximadamente entre 5 y 10 semanas, y esto dependerá de la rapidez con la que se proporcionen los documentos.
Ahora que ya conoces el proceso de aprobación de un crédito hipotecario en México puedes preparar con calma toda la documentación y requisitos. Recuerda que llevar una carpeta ordenada y la documentación al día aumentará significativamente tu posibilidad de conseguir ese crédito para tu casa soñada.
Esperamos que esta información te ayude para aumentar tus posibilidades de aprobación y una vez que estés listo para invertir y comprar una propiedad, en Tu Casa Más podemos asesorarte para encontrar el mejor hogar.
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