Al adquirir un crédito hipotecario asumes el compromiso del pago mensual, pero también se incluyen ciertos seguros destinados a proteger tanto al comprador como al inmueble durante toda la cancelación del crédito. Es por esto que es importante saber cuáles son estos seguros y si son o no obligatorios.
En este artículo, te explicaremos detalladamente los seguros más comunes vinculados a un crédito de vivienda, sus beneficios y cómo influyen en el costo total de tu hipoteca.
¿Qué son los seguros hipotecarios?
Considera a los seguros hipotecarios como protección financiera para tu inversión. Estos se encuentran vinculados al crédito de vivienda. Su propósito principal es resguardar la inversión, garantizando que ante eventos inesperados como daños en el inmueble o fallecimiento, la deuda pueda ser cubierta sin afectar al comprador o sus familiares. Es decir, están a tu favor.
Tipos de seguros asociados a los créditos hipotecarios
Tu crédito hipotecario puede incluir varios tipos de seguros, cada uno recomendado para cubrir aspectos específicos. Estos son los más comunes:
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Seguro de vida: Garantiza que en caso de fallecimiento del titular, la deuda pendiente será cubierta por la aseguradora, evitando que los herederos se vean obligados a liquidar el crédito. Es obligatorio en la mayoría de los casos.
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Seguro de daños (protección a la propiedad): Protege el inmueble ante daños provocados por eventos como incendios, inundaciones o terremotos. La cobertura exacta puede variar entre instituciones. Acá puedes conocer a fondo todo sobre el seguro de daños por siniestro del Infonavit.
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Seguros adicionales opcionales (seguro de desempleo): Cubren las mensualidades del crédito en caso de que el titular pierda su trabajo. Aunque no es un requisito obligatorio, es recomendable.
Toma en cuenta que cada uno de estos seguros puede influir en el costo total del crédito hipotecario y su disponibilidad puede variar según la entidad financiera.
¿Es legal que te obliguen a contratar un seguro?
En México, la legislación permite que las instituciones financieras soliciten ciertos seguros al otorgar un crédito hipotecario, especialmente aquellos que protegen el valor de la propiedad y la capacidad de pago del titular.
Sin embargo, de acuerdo con la CONDUSEF, los bancos no pueden imponer la aseguradora; el cliente tiene el derecho de contratar estos seguros con cualquier proveedor que cumpla con los requisitos.
Impacto de los seguros en el costo total de la hipoteca
Los seguros vinculados a un crédito hipotecario afectan directamente el costo total de la hipoteca, ya que sus primas se suman a las mensualidades.
Estos costos varían según el tipo de seguro, el valor de la propiedad y la aseguradora seleccionada incrementando la deuda global y el plazo o el monto mensual a pagar.
Por ejemplo, si el seguro de vida cuesta un 0.5% del valor del crédito anual, su efecto acumulado en una hipoteca de 20 años puede representar una cantidad significativa. Por eso, comparar opciones y analizar los beneficios a largo plazo es fundamental para que el seguro se adapte a las finanzas del comprador.
Es evidente que un seguro vinculado a un crédito hipotecario ofrece protección en la inversión de la compra de un bien inmueble, así que hay que comprender que no debe figurar como un gasto extra, sino como un salvavidas ante imprevistos.
Ahora que conoces la importancia de los seguros asociados a un crédito hipotecario, estás más preparado para solicitar uno. Ya que lo tengas, en Tu Casa Más estaremos encantados de asesorarte para que hagas el uso más inteligente de tu crédito con nuestros modelos únicos de casa. ¡No dudes en contactarnos!
