¿Cómo funciona un cofinanciamiento hipotecario?

Escrito por Staff Tu Casa Más | 18-sep-2023 15:00:00

Si cumplir la meta de adquirir una casa te parece un camino largo, debes saber que existe el cofinanciamiento hipotecario. Este instrumento te permitirá utilizar dos créditos de manera simultánea para hacer más accesible la compra. En Tu Casa Más, queremos acompañarte en este proceso; por eso, te explicamos en detalle cómo funciona esta opción para adquirir este tipo de crédito hipotecario.

Tipos de cofinanciamiento hipotecario

Este vehículo de crédito te permitirá utilizar los recursos o el capital del que dispones, tales como el saldo de tu Subcuenta de Vivienda, un crédito Infonavit o Fovissste, un crédito bancario que se te concederá en función de tus ingresos y capacidad de endeudamiento.

De ahí que esta sea una de las opciones más convenientes para tener tu primera vivienda e incluso comenzar a invertir en el mercado de bienes raíces.

Existen dos tipos de cofinanciamiento hipotecario: si eres empleado de una institución o empresa privada y cotizas en el Seguro Social, puedes solicitar un crédito Infonavit, mientras que, si trabajas en el sector público, podrás solicitar un crédito Fovissste. A continuación te contamos las principales características de cada uno:

Fovissste

El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste) está considerado como una de las hipotecarias más grandes de México, y durante el 2022 entregó más de 46,000 financiamientos por una cifra cercana a los 40,000 millones de pesos.

Para acceder a él, es necesario presentarse en la entidad financiera que prefieras y cumplir con estas condiciones:

Original y copia de identificación oficial (INE, pasaporte vigente o cédula profesional).
Original y copia de la CURP.
Un comprobante de domicilio con no más de tres meses de antigüedad (puede ser el recibo de un servicio como la luz o el teléfono).

Si no puedes acudir presencialmente, no te preocupes, puedes hacerlo a través del portal en línea.

Infonavit

El Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), está considerado como uno de los más grandes de Latinoamérica, al administrar más de 60 millones de subcuentas de vivienda.

Como beneficiario del Infonavit, podrás acceder a un préstamo llamado Cofinavit, siendo un gran apoyo al momento de decidirte a comprar una casa. Para solicitarlo, deberás cumplir con lo siguiente:

Contar con Infonavit y precalificación.
Tener, como mínimo, dos años de antigüedad laboral.
Tener 25 años de edad o más.
Contar con un registro en la Afore.
Haber cotizado durante tres bimestres sin precalificar.
Recibir un sueldo mensual que no rebase los $10,652 pesos.
Contar con los puntos que pide el Infonavit.
Tramitar el Certificado Cuenta Infonavit y el Crédito Bancario Cuenta Infonavit.

Conoce sus ventajas

Pagar la hipoteca mediante este vehículo ofrece varias ventajas, y entre las más importantes destacan las siguientes:

Sumando las distintas fuentes de financiamiento es posible adquirir una vivienda o departamento de mayor valor y mejores características.
Puedes comprar tu casa en menos tiempo.
Si estás casado, es posible sumar el cofinanciamiento de ambas partes para adquirir una mejor vivienda o acelerar el proceso.
Otra posibilidad es unir el financiamiento que te concedan con el de algún otro familiar, para obtener un financiamiento mayor.
Mientras que con el crédito Infonavit puedes utilizar el saldo de tu Subcuenta de Vivienda, con el financiamiento que otorga Fovissste puedes cubrir una parte mucho mayor de la propiedad.
Considera también que el Cofinavit te permite acceder a una propiedad de mayor valor, otorgándote el capital necesario para adquirirla.

Recomendaciones antes de tramitar una hipoteca

Hay diferentes requisitos y recomendaciones que puedes considerar al momento de comprar una casa y buscar opciones para acceder a un financiamiento compuesto:

Para contar con una perspectiva realista de las alternativas de financiamiento, lo más conveniente es acercarte con un asesor especializado en el tema que te ayude a analizar tus finanzas y, de ser el caso, las de tu pareja.
Elige una casa o departamento cuyo valor se adapte en función de tus ingresos y el ahorro del que dispongas en la Subcuenta de Vivienda.
Prefiere un crédito en moneda nacional, y considera la opción de una tasa fija, para que así el valor del crédito no se vea afectado en caso de un aumento en la tasa de interés.
Revisa el saldo de tu Subcuenta de Vivienda y evalúa si utilizarlo o no. Cuando esta cantidad equivale a un porcentaje muy bajo del costo de la propiedad o no alcanza a cubrir los gastos de escrituración, es mejor no acudir a este recurso.
Ten presente que los créditos otorgados por el Infonavit suelen ser más costosos que un financiamiento bancario.
Si el préstamo se acordó en Veces Salario Mínimo (VSM), la deuda aumentará en la medida que se incremente la escala de sueldos. Por otro lado, si el préstamo está en Unidad de Medidas de Actualización (UMA), las tasas de interés también pueden ser más altas que las fijadas por los bancos.

Por último, considera que el trámite para obtener cualquiera de estos dos créditos es gratuito, por lo que toda solicitud de cobro deberá reportarse ante la Condusef.

Igualmente, haz tus consultas con la entidad financiera en caso de dudas sobre el crédito y las tasas o cobros asociados. Es importante que tengas claridad de todo y hagas las reclamaciones pertinentes en caso de corresponder.

Si llegaste hasta aquí, estás cada vez más cerca de tener la vivienda que siempre has soñado. En Tu Casa Más, contamos con asesores altamente calificados, que orientarán tu proceso de compra, de manera que no haya complicaciones y aproveches todas las ventajas de un cofinanciamiento hipotecario.